Seguro de coche en Japón: simulador de punto de equilibrio entre reclamar y pagar de su bolsillo
Introduzca el coste de reparación, la franquicia, su grado actual y la prima para proyectar 10 años de subida de prima por bajada de grado y encontrar el punto de equilibrio frente a pagar la reparación usted mismo.
Impacto en el grado y duración del recargo según la categoría del siniestro
La bajada de grado al año siguiente y la duración del coeficiente de recargo dependen del tipo de siniestro.
| Categoría del siniestro | Impacto en el grado | Duración del recargo |
|---|---|---|
| Siniestro de -3 grados | El grado baja 3 puntos al año siguiente (una diferencia real de 4 grados al contar el +1 que se habría obtenido) | 3 años |
| Siniestro de -1 grado | El grado baja 1 punto al año siguiente (una diferencia real de 2 grados al contar el +1 que se habría obtenido) | 1 año |
| Siniestro no computable | El grado sube 1 punto igual que sin siniestro (usar el seguro no afecta al grado) | No aplica |
El sistema de grados y los períodos de recargo se basan en la información de la General Insurance Rating Organization de Japón y de la Asociación General de Seguros de Japón. Las tasas de recargo/descuento por grado usan los valores de referencia publicados por dicha organización tras su revisión de junio de 2021.
Consejos de uso
- Antes de introducir los datos, consulte su póliza o su área de cliente para conocer la prima anual actual y el grado, que figura en el campo "grado no-fleet".
- Si tiene dudas sobre la categoría del siniestro, consulte con el servicio de siniestros de su aseguradora: los siniestros de responsabilidad civil y a todo riesgo suelen ser de "-3 grados", y el robo o vandalismo en garantía limitada, de "-1 grado".
- La franquicia es el importe acordado al contratar el seguro. Si no lo sabe, consulte el campo "franquicia" de su póliza.
- Esta simulación aísla solo el efecto del grado y el recargo por siniestro; no incluye otros factores de subida, como una revisión de la clase tarifaria del vehículo.
Preguntas frecuentes
A propósito — por qué se dice que "reclamar por un siniestro pequeño no compensa"
El sistema de grados no-fleet japonés fija el grado del año siguiente solo según si hubo o no reclamación y cuántas veces, no según el importe pagado. Así, un siniestro pequeño con unos pocos miles de yenes de reparación baja el grado igual que uno grande de un millón de yenes, siempre que ambos se clasifiquen como "-3 grados". Cuanto menor sea el coste de reparación, más fácil es que el aumento acumulado de la prima supere la indemnización, de ahí la idea de que "reclamar por un siniestro pequeño no compensa".
Además de la bajada de grado en sí, es fácil pasar por alto el período de recargo. Con el mismo grado, el descuento difiere según si se alcanzó sin siniestros o tras una bajada por reclamación. Esta diferencia se mantiene 3 años tras un siniestro de -3 grados, o 1 año tras uno de -1 grado, por lo que el coste real es mayor de lo que sugeriría simplemente "bajar tres grados".
Por otro lado, en siniestros con indemnizaciones elevadas, como la responsabilidad civil por daños personales, reclamar suele seguir siendo ventajoso incluso descontando las futuras subidas de prima. Como el sistema de grados se fija en el número de siniestros y no en su importe, usar el seguro tiene más sentido cuanto más costoso es el siniestro, mientras que pagar de su bolsillo es una opción real a valorar en los pequeños.