Calculadora RMD (Distribución mínima obligatoria)

Calculadora RMD gratuita para 2026. Estime la distribución mínima con su edad y saldo IRA al 31 de diciembre anterior.

¿Qué es una RMD?

A Required Minimum Distribution (RMD) is the minimum amount that many owners of traditional IRAs and workplace retirement plans must withdraw each year after reaching the applicable starting age. This calculator divides the prior December 31 balance by the IRS Uniform Lifetime Table divisor.

The tool shows the current-year estimate and a five-year outlook. It is a planning estimate, not tax advice: account type, beneficiary status, and plan rules can change the required calculation.

Fuentes utilizadas en este cálculo

Los valores legales, como los tipos impositivos y las cuotas de los seguros, provienen de los organismos públicos que se indican a continuación. Cambian cuando se reforma la normativa, por lo que le recomendamos consultar también la fuente original antes de tomar una decisión importante.

Cómo obtenemos y mantenemos estas cifras

Cómo usar la calculadora RMD

  1. Enter your age Use the age you will be on December 31 of the distribution year.
  2. Enter last year-end balance Use the account value as of the preceding December 31.
  3. Review the estimate and deadline The first RMD has a special April 1 following-year option; later RMDs are normally due December 31.

Consejos para aprovecharla mejor

  • Calculate each IRA separately even when you take the total from one or more eligible IRA accounts.
  • A first RMD delayed to April 1 can mean two taxable distributions in the same calendar year.
  • A Roth IRA owned by the original owner generally has no lifetime RMD, but beneficiary rules differ.

Situaciones de uso

Planificar la tesorería del año

**La distribución mínima queda fijada por el saldo a 31 de diciembre del año anterior, de modo que una caída de los mercados durante el año en curso no la reduce.** Conocer pronto la cifra ayuda a evitar verse obligado a vender activos que han perdido valor.

Decidir si aplazar la primera distribución

**El primer año puede a veces aplazarse hasta el 1 de abril siguiente, pero entonces dos distribuciones caen en la renta imponible del mismo ejercicio.** Conviene comprobar de antemano si eso le lleva a un tramo superior.

Decidir cómo repartir la retirada entre varias cuentas

Las IRA se calculan cuenta por cuenta, aunque el total puede retirarse de la que se prefiera. Ver los saldos juntos facilita decidir el reparto.

Anticipar la renta imponible de los próximos cinco años

**A medida que crece el saldo el divisor se reduce, de modo que el importe exigido tiende a subir año tras año.** Desplegar la proyección muestra en qué ejercicios conviene contener otros ingresos.

Sopesar una donación o una conversión

Conocida la distribución, opciones como la donación benéfica directa o la conversión a una cuenta Roth pueden compararse con el impuesto que llevan aparejado.

Glosario de RMD

RMD
Required Minimum Distribution: the annual minimum withdrawal required from many tax-deferred retirement accounts.
Uniform Lifetime Table
The IRS table most original account owners use to find the divisor for an RMD.
Prior year-end balance
The value of the retirement account on December 31 of the preceding calendar year.

Preguntas frecuentes sobre RMD

For the common case, divide the prior December 31 account balance by the life-expectancy divisor for your age in the IRS Uniform Lifetime Table.

The starting age depends on your date of birth. Many current retirees start at age 73, while a later starting age applies to some younger people. Confirm your own rule with IRS guidance.

No. Beneficiary distributions can use a different life-expectancy table and may have a 10-year rule, so this tool intentionally focuses on original account owners.
Tool-kun

Por qué importa el saldo del 31 de diciembre

The RMD formula looks simple, but its timing matters. The amount for a distribution year is based on the account value at the end of the previous year, not on the value on the day you withdraw. That gives account owners a consistent figure to use even when markets move during the year.

RMDs set a minimum rather than a recommended spending target. You may withdraw more, but taking extra in one year does not normally reduce a future year's RMD. Coordinating withdrawals with tax brackets, charitable gifts, and other income is a useful discussion to have with a qualified tax professional.

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