Structured-Settlement-Rechner (Abfindungswert & Diskontsatz)
Kostenloser Rechner, der den tatsächlichen Diskontsatz hinter dem Einmalzahlungsangebot eines Factoring-Unternehmens für Ihre Structured-Settlement-Zahlungen offenlegt, damit Sie ihn mit branchenüblichen Sätzen vergleichen können.
Was ist eine Structured-Settlement-Abfindung?
Ein Structured Settlement ist eine in den USA bei Personenschäden und Fällen widerrechtlicher Tötung verbreitete Vereinbarung, bei der die Entschädigung nicht als einmaliger Pauschalbetrag, sondern in Form regelmäßiger Raten ausgezahlt wird. Factoring-Unternehmen wie J.G. Wentworth oder Peachtree Financial kaufen das Recht auf einen Teil oder alle dieser künftigen Zahlungen und zahlen im Gegenzug heute einen abgezinsten Einmalbetrag. Dieses Tool rechnet vom Einmalbetrag eines Factoring-Angebots rückwärts und ermittelt den effektiven jährlichen Diskontsatz, der in diesem Angebot steckt, damit Sie ihn mit branchenüblichen Vergleichswerten abgleichen können.
Abfindungsanzeigen und Angebotsschreiben nennen meist nur einen Dollarbetrag, nicht den Diskontsatz, den dieser Betrag im Verhältnis zu den aufgegebenen Zahlungen bedeutet. Sobald Sie Zahlungsbetrag, Häufigkeit, verbleibende Laufzeit und das erhaltene Angebot eingeben, rechnet dieses Tool das Angebot sofort in einen vergleichbaren Diskontsatz um – genau die Kennzahl, die Sie brauchen, um mehrere konkurrierende Angebote fair nebeneinanderzustellen.
So verwenden Sie den Structured-Settlement-Rechner
- Zahlungsbetrag eingeben Geben Sie den Betrag ein, den Sie pro Periode aus Ihrem Structured Settlement erhalten.
- Zahlungshäufigkeit wählen Wählen Sie monatlich, vierteljährlich oder jährlich, passend zu Ihrem Zahlungsplan.
- Verbleibende Zahlungsjahre eingeben Geben Sie ein, wie viele Jahre mit Zahlungen laut Ihrer Vereinbarung noch verbleiben.
- Abfindungsangebot eingeben Geben Sie den vom Factoring-Unternehmen angebotenen Einmalbetrag ein, und der implizite Diskontsatz wird automatisch berechnet.
Tipps für die Nutzung
- Beurteilen Sie ein Abfindungsangebot nicht allein anhand des Dollarbetrags – rechnen Sie es mit diesem Tool zunächst in einen impliziten Diskontsatz um, bevor Sie es mit dem Angebot eines anderen Unternehmens vergleichen, da sich Zahlungsbetrag, Häufigkeit und Restlaufzeit unterscheiden können.
- Das gerichtliche Genehmigungsverfahren dauert in der Regel etwa 45 bis 60 Tage. Wenn Sie schnell Bargeld benötigen, sollten Sie diesen Zeitraum in Ihre Planung einbeziehen.
- Sie müssen nicht Ihren gesamten verbleibenden Zahlungsstrom verkaufen. Bei einem Teilverkauf können Sie jetzt einen Teil der Zahlungen zu Geld machen und behalten trotzdem künftiges Einkommen – fragen Sie jedes in Betracht gezogene Factoring-Unternehmen, ob diese Option angeboten wird.
- Die in diesem Tool als Referenz verwendete Spanne von 9 % bis 18 % ist nur ein allgemeiner Branchenrichtwert. Ihr tatsächliches Angebot kann je nach Bonität des Rentenversicherers und aktuellen Marktbedingungen günstiger oder ungünstiger ausfallen.
Wann Sie diesen Rechner nutzen sollten
Beurteilen, ob ein Abfindungsangebot fair ist
Vergleichen Sie den impliziten Diskontsatz eines Angebots mit der branchenüblichen Spanne von 9 % bis 18 %, um zu beurteilen, ob es für Sie oder den Käufer günstiger ist.
Angebote mehrerer Factoring-Unternehmen vergleichen
Wenn Sie jedes Dollarangebot in einen impliziten Diskontsatz umrechnen, lassen sich die Angebote fair vergleichen – nicht nur anhand des nackten Betrags.
Einen Teilverkauf Ihrer Zahlungen erwägen
Wenn Sie nur einen Teil Ihrer verbleibenden Zahlungen verkaufen möchten, geben Sie einfach Betrag und Laufzeit dieses Teils ein, um die gleichen Kennzahlen zu erhalten.
Zahlungsbedingungen in einem Vergleich verhandeln
Schätzen Sie, wie viel ein vorgeschlagener Ratenzahlungsplan heute wert wäre, falls Sie später einen Teil davon verkaufen müssten.
Glossar
- Structured Settlement
- Eine Vereinbarung, bei der die Entschädigung aus einem Personenschadenprozess oder einem ähnlichen Verfahren über die Zeit verteilt in regelmäßigen Raten statt als Einmalbetrag ausgezahlt wird, meist abgesichert durch einen Rentenversicherungsvertrag eines Lebensversicherers.
- Factoring (Verkauf des Settlements)
- Der Verkauf des Rechts auf künftige Structured-Settlement-Zahlungen an ein Drittunternehmen gegen einen heute ausgezahlten, abgezinsten Einmalbetrag. J.G. Wentworth und Peachtree Financial sind bekannte Factoring-Unternehmen in den USA.
- Diskontsatz
- Der Jahreszinssatz, mit dem der Gesamtwert künftiger Zahlungen in einen heutigen Einmalbetrag umgerechnet wird. Je höher der Diskontsatz, desto größer der Anteil, den das Factoring-Unternehmen vom Wert der Zahlungen einbehält.
- Barwert
- Der heutige Wert eines Geldbetrags, den Sie planmäßig erst in der Zukunft erhalten, berechnet durch Abzinsung mit einem bestimmten Jahreszinssatz.
- Gerichtliche Genehmigung
- Die meisten US-Bundesstaaten verlangen, dass ein Richter jeden Verkauf von Ansprüchen aus einem Structured Settlement prüft und genehmigt und dabei bestätigt, dass der Verkauf im besten Interesse des Verkäufers liegt, bevor das Geschäft abgeschlossen werden kann.
- Teilverkauf
- Der Verkauf nur eines Teils der verbleibenden Zahlungen oder nur eines Teils der verbleibenden Laufzeit an ein Factoring-Unternehmen, anstatt des gesamten verbleibenden Zahlungsstroms, sodass Sie eine künftige Einkommensquelle behalten.
Häufig gestellte Fragen
Übrigens – wie aus Schadenersatz ein Recht auf Zahlung über die Zeit wurde
Structured Settlements verbreiteten sich in den USA ab den 1970er-Jahren. Zuvor wurden Entschädigungen bei Personenschäden meist als einmaliger Pauschalbetrag ausgezahlt. Gerichte und Gesetzgeber wurden zunehmend besorgt, als sich zeigte, dass viele Kläger – insbesondere solche mit schweren, lebenslangen Verletzungen – große Einmalzahlungen innerhalb weniger Jahre aufgebraucht hatten, wodurch Minderjährige mitunter ohne Mittel für jahrzehntelange künftige medizinische Versorgung dastanden, sobald sie volljährig wurden. Diese Sorge trug wesentlich dazu bei, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen.
In den 1980er-Jahren schufen die Steuerbehörden der USA und Kanadas eine formelle steuerliche Begünstigung für dieses Modell und stellten klar, dass regelmäßige Zahlungen aus einem qualifizierenden Structured Settlement ebenso wie ein Einmalbetrag von der Einkommensteuer befreit sind. Indem die Zahlungen über einen von einem Lebensversicherer ausgestellten Rentenversicherungsvertrag geleitet werden, verbinden Structured Settlements diese Steuerfreiheit mit einem eingebauten Schutz davor, dass der Kläger alles auf einmal ausgibt.
Die Nachfrage danach, dieses „Recht auf Zahlung über die Zeit" wieder in Bargeld umzuwandeln, schuf eine eigene Branche. Ab den 1990er-Jahren wuchsen Factoring-Unternehmen wie J.G. Wentworth rasant, unterstützt durch aggressive Fernsehwerbung. Frühe Bedenken wegen aufdringlicher Verkaufsmethoden und unangemessen niedriger Abfindungsangebote führten dazu, dass fast jeder Bundesstaat einen Structured Settlement Protection Act verabschiedete, der eine richterliche Genehmigung für jeden Verkauf vorschreibt, bevor dieser rechtskräftig wird. Die bekannten Markennamen aus den Fernsehwerbespots dieser Branche agieren heute innerhalb eines Regelwerks, das direkt auf diese Bedenken zum Verbraucherschutz zurückgeht.