일본 자동차보험 청구 vs 자비 수리 손익분기점 시뮬레이터
수리비・면책금・현재 등급・연간 보험료를 입력하면 등급 하락과 사고유 계수로 인한 10년간의 보험료 증가액을 예측하고, 자비 수리와 비교한 손익분기점을 계산합니다.
사고 구분별 등급 영향 및 사고유 계수 적용 기간 조견표
사고 종류에 따라 다음 해 등급이 하락하는 정도와 사고유 계수가 적용되는 기간이 달라집니다.
| 사고 구분 | 등급에 미치는 영향 | 사고유 계수 적용 기간 |
|---|---|---|
| 3등급 하락 사고 | 다음 해 등급이 3등급 하락(원래 오를 예정이었던 1등급과 합쳐 실질적으로 4등급분의 영향) | 3년간 |
| 1등급 하락 사고 | 다음 해 등급이 1등급 하락(원래 오를 예정이었던 1등급과 합쳐 실질적으로 2등급분의 영향) | 1년간 |
| 노카운트 사고 | 무사고인 경우와 마찬가지로 등급이 1등급 상승(보험을 사용해도 등급에는 영향 없음) | 해당 없음 |
등급 구분・사고유 계수 적용 기간에 대한 설명은 일본 손해보험요율산출기구・일본손해보험협회의 안내를 바탕으로 합니다. 등급별 할인・할증률은 손해보험요율산출기구가 2021년 6월에 발표한 참고순율 개정 후 수치를 사용합니다.
이용 팁
- 보험증권이나 계약자 페이지에서 현재 연간 보험료와 등급을 확인한 뒤 입력하면 정확도가 높아집니다. 등급은 보험증권의 "노플리트 등급" 항목에 기재되어 있습니다.
- 사고 구분을 판단하기 어려울 때는 보험사 사고 접수 창구에 문의하거나, 대인・대물・차량 손해 등 배상 관련 사고는 "3등급 하락", 도난・장난 등 한정 특약은 "1등급 하락"을 기준으로 선택하세요.
- 면책금(자기부담금)은 가입 시 설정한 금액입니다. 계약 내용을 모를 경우 보험증권의 "면책금" 항목을 확인하세요.
- 이 시뮬레이션은 등급・사고유 계수의 영향만을 분리한 것입니다. 차종별 요율 등급 개정 등 그 외의 보험료 상승 요인은 포함되어 있지 않습니다.
자주 묻는 질문
여담이지만 ― "소액 사고는 보험 청구가 손해"라는 말의 이유
일본의 노플리트 등급 제도는 지급된 보험금의 금액이 아니라 사고 유무와 건수만을 보고 다음 해 등급을 결정합니다. 그래서 수리비가 몇만 엔인 소액 사고든 수백만 엔인 대형 사고든, 같은 "3등급 하락 사고"라면 다음 해 등급이 하락하는 정도는 동일합니다. 수리비가 작을수록 누적 보험료 증가액이 수령 보험금을 초과하기 쉬워지기 때문에 "소액 사고는 보험을 청구하면 손해"라는 말이 자주 나오는 것입니다.
등급 하락 외에 간과하기 쉬운 것이 사고유 계수 적용 기간입니다. 같은 등급이라도 무사고로 도달한 계약자와 사고로 하락해 도달한 계약자는 할인율이 다릅니다. 3등급 하락 사고라면 3년간, 1등급 하락 사고라면 1년간 이 차이가 보험료에 계속 반영되기 때문에, 단순히 "등급이 세 단계 내려갈 뿐"이라고 생각하는 것보다 실제 부담은 커집니다.
한편 대인 배상처럼 지급 보험금이 커지기 쉬운 사고에서는 향후 보험료 증가분을 감안하더라도 보험을 청구하는 편이 유리한 경우가 일반적입니다. 등급 제도가 "사고의 크기"가 아니라 "사고의 횟수"를 보는 구조이기 때문에, 금액이 큰 사고일수록 보험을 청구하는 의미가 뚜렷해지고 금액이 작은 사고일수록 자비 수리도 선택지에 넣을 만합니다.