정기보험 vs 수입보장보험 비교 시뮬레이터 | 동일 보장액 기준 보험료 비교
가입 시 나이, 보험 기간, 필요한 보장액을 입력하면 보장액이 일정한 정기보험과 기간 경과에 따라 보장액이 체감하는 수입보장보험의 보험료를 무료로 비교할 수 있습니다.
만일의 경우에 대비해 같은 금액을 준비하더라도, 정기보험(보험 기간 내내 보장액이 일정)과 수입보장보험(보험 기간이 지날수록 남은 수령 총액이 줄어듦) 사이에는 보험료 수준에 차이가 생깁니다. 필요한 보장액이 아직 명확하지 않다면, 먼저 필요 보장액(생명보험) 계산기로 대략적인 금액을 확인한 뒤, 이 페이지에서 두 보험 종류의 보험료를 비교해 보시기 바랍니다.
정기보험과 수입보장보험의 차이
| 정기보험의 보장액 | 보험 기간 내내 일정하게 유지됩니다 |
|---|---|
| 수입보장보험의 보장액 | 보험 기간이 지날수록 체감합니다(매월 일정 금액을 연금 형식으로 수령) |
| 본 도구의 계산 모델 | 보험료는 보험 기간 중 평균 잔여 보장액에 대략 비례한다고 가정한 간이 모델로 계산합니다. 수입보장보험은 평균 보장액이 정기보험의 약 절반이므로 보험료도 낮아지는 경향이 있으며, 이 모델은 그러한 경향을 재현합니다. |
실제 보험료는 보험사, 상품 설계, 성별, 건강 상태(보험료율 등급) 등에 따라 달라지므로, 이 결과는 두 보험 종류의 상대적인 수준을 파악하기 위한 간이 계산으로 참고해 주시기 바랍니다.
나이·보험 기간·필요 보장액으로 보험료 시뮬레이션하기
이용 팁
- 같은 보장액이라도 수입보장보험이 보험료가 낮아지기 쉬운 이유는, 보장액이 기간 경과에 따라 줄어들기 때문입니다. 필요 보장액이 시간이 지날수록 줄어드는 가정일수록 수입보장보험과 잘 맞는 경향이 있습니다.
- 정기보험은 사망 시점과 관계없이 보장액이 일정하므로, 주택담보대출 잔액을 한 번에 상환하는 등 목돈이 필요한 상황에 적합합니다.
- 필요 보장액을 모르는 경우, 먼저 필요 보장액 계산기로 대략적인 금액을 확인한 뒤 이 페이지에서 보험료를 비교하면 수월합니다.
- 보험 기간을 짧게 설정할수록 평균 연령이 낮아져 보험료도 낮아지는 경향이 있지만, 실제로 보장이 필요한 기간보다 짧게 설정하면 기간 만료 후 무보장 공백이 생기므로 주의해야 합니다.
자주 묻는 질문
여담 ― 수입보장보험이 정기보험보다 저렴한 이유
수입보장보험은 1990년대 후반 일본 보험 시장에 등장한 비교적 새로운 유형의 사망 보장 상품입니다. 오랫동안 주류였던 정기보험은 "보험 기간 내내 같은 보장액"이라는 단순함이 장점이었지만, 실제 대부분의 가정에서는 자녀가 성장함에 따라 실제로 필요한 보장액이 점차 줄어드는 것이 일반적입니다. 수입보장보험은 이러한 "필요 보장액이 시간에 따라 줄어든다"는 현실에 보험의 형태를 맞춤으로써, 같은 초기 보장액이라도 보험료를 낮출 수 있도록 설계되어 있습니다.
보험료가 낮아지는 원리는 단순합니다. 보험사가 부담하는 위험은 평균적으로 지급해야 할 금액에 비례합니다. 정기보험은 보험 기간의 마지막 날까지 전액을 지급해야 할 위험을 계속 안고 가지만, 수입보장보험은 시간이 지날수록 남은 지급 총액이 줄어들기 때문에 보험사가 부담하는 평균 위험이 정기보험보다 작아집니다. 이러한 평균 위험의 차이가 그대로 보험료의 차이로 나타납니다.
다만 수입보장보험에는 유의할 점도 있습니다. 계약 초기에 만일의 일이 생기면 정기보험과 비슷한 금액을 받을 수 있지만, 보험 기간 후반에 가까워질수록 수령 총액은 작아집니다. "보장액은 같아 보여도 실제로 받는 금액은 시점에 따라 다르다"는 점은 보험을 비교할 때 놓치기 쉬운 부분입니다.