Comparador de Seguro de Vida a Plazo vs. Seguro de Renta por Fallecimiento | Compara Primas para la Misma Cobertura
Introduce tu edad actual, el periodo del seguro y la cobertura deseada para comparar gratis las primas entre un seguro de vida a plazo con cobertura fija y un seguro de renta por fallecimiento (capital decreciente).
Al preparar la misma "cantidad que quieres tener cubierta en caso de que ocurra lo peor", las primas varían entre el seguro de vida a plazo (la cobertura se mantiene fija durante todo el periodo de la póliza) y el seguro de renta por fallecimiento (el capital pendiente de pago disminuye a medida que avanza el periodo de la póliza). Si todavía no sabes cuánta cobertura necesitas, prueba primero la Calculadora de Cobertura de Seguro de Vida Necesaria y después vuelve aquí para comparar las primas entre ambos tipos de seguro.
En Qué se Diferencian el Seguro de Vida a Plazo y el Seguro de Renta por Fallecimiento
| Cobertura del seguro de vida a plazo | Se mantiene fija durante todo el periodo de la póliza |
|---|---|
| Cobertura del seguro de renta por fallecimiento | Disminuye a medida que avanza el periodo de la póliza (se paga como una cantidad mensual fija, similar a una renta) |
| Modelo de estimación de esta herramienta | Las primas se estiman como aproximadamente proporcionales a la cobertura media pendiente a lo largo del periodo de la póliza. Como el seguro de renta por fallecimiento tiene aproximadamente la mitad de la cobertura media del seguro a plazo, su prima suele ser más baja, una tendencia que este modelo reproduce. |
Las primas reales varían según la aseguradora, el diseño del producto, el sexo y el estado de salud (clase de riesgo), así que toma esto como una estimación simplificada para hacerte una idea de la diferencia relativa entre ambos tipos de seguro.
Simula las Primas a Partir de la Edad, el Periodo del Seguro y la Cobertura Necesaria
Consejos
- El seguro de renta por fallecimiento suele tener una prima más baja para la misma cobertura inicial porque esta disminuye con el tiempo. Tiende a encajar bien en hogares cuya necesidad de cobertura también disminuye con el paso de los años.
- El seguro de vida a plazo mantiene la cobertura fija sin importar cuándo ocurra el fallecimiento, lo que lo hace adecuado para situaciones que requieren una suma única, como cancelar el saldo pendiente de una hipoteca.
- Si no conoces tu cobertura necesaria, estímala primero con la Calculadora de Cobertura de Seguro de Vida Necesaria y después vuelve aquí para comparar las primas.
- Establecer un periodo de seguro más corto tiende a reducir la edad media y la prima, pero si lo fijas más corto que el periodo en el que realmente necesitas cobertura, te quedarás sin protección una vez finalizada la póliza.
Preguntas Frecuentes
A propósito — ¿Por Qué el Seguro de Renta por Fallecimiento es Más Barato que el Seguro a Plazo?
El seguro de renta por fallecimiento es un tipo de seguro de vida relativamente reciente que apareció en el mercado japonés a finales de la década de 1990. El seguro de vida a plazo, que había sido durante mucho tiempo el producto predominante, se valoraba por su sencillez: "la misma cobertura durante todo el periodo de la póliza". Sin embargo, en la mayoría de los hogares reales, la cobertura que realmente se necesita va disminuyendo poco a poco a medida que los hijos crecen. El seguro de renta por fallecimiento ajusta la forma de la póliza a esta realidad de necesidad decreciente, lo que permite ofrecer una prima más baja para la misma cobertura inicial.
El mecanismo detrás de esta prima más baja es sencillo. El riesgo que asume la aseguradora es proporcional al importe medio que podría tener que pagar. El seguro a plazo conlleva el riesgo de pagar el importe completo hasta el último día del periodo de la póliza, mientras que en el seguro de renta por fallecimiento el capital total pendiente se va reduciendo con los años, de modo que el riesgo medio de la aseguradora es menor que con el seguro a plazo. Esta diferencia en el riesgo medio se traduce directamente en una diferencia de prima.
Dicho esto, el seguro de renta por fallecimiento tiene una salvedad importante. Si el fallecimiento ocurre poco después de contratar la póliza, el importe recibido es comparable al del seguro a plazo, pero cuanto más cerca del final del periodo ocurra, menor será el capital total recibido. El hecho de que "aunque la cobertura parezca la misma, el importe realmente recibido depende del momento" es un detalle que se pasa por alto fácilmente al comparar productos de seguro.