Autofinanzierungsrechner (20/4/10-Regel)

Schätzen Sie anhand Ihres Einkommens, bestehender Schulden, Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz mit der 20/4/10-Regel, wie viel Auto Sie sich leisten können. Sehen Sie den maximalen Kreditbetrag und Fahrzeugpreis, den Sie sich bequem leisten können.

Was bedeutet Autofinanzierbarkeit?

Die Autofinanzierbarkeit beschreibt den Kreditbetrag oder Fahrzeugpreis, den Sie angesichts Ihres Einkommens und bestehender Schulden bequem zurückzahlen können. Statt zu fragen „Wie viel kann ich leihen?“, beantwortet sie die Frage „Wie viel sollte ich leihen?“ – und hilft Ihnen so, ein realistisches Budget festzulegen, bevor Sie sich auf dem Autohof oder bei Gebrauchtwagenanzeigen umsehen.

Während unser bestehender Rechner money.wealth.auto_loan von einem bekannten Fahrzeugpreis ausgehend die monatliche Rate berechnet, geht dieses Tool den umgekehrten Weg: Es beginnt bei einer tragbaren monatlichen Ausgabenobergrenze und leitet daraus das Budget ab. Es zeigt zwei Szenarien nebeneinander – ein „komfortables“ Szenario basierend auf der weit verbreiteten 20/4/10-Regel (mindestens 20 % Anzahlung, Laufzeit von höchstens 4 Jahren und Gesamtkosten für das Auto innerhalb von 10 % des Einkommens) sowie ein Szenario mit der von Ihnen tatsächlich gewünschten Laufzeit – sodass Sie sowohl die ideale Richtlinie als auch eine realistische Alternative sehen können.

Verwendung

Geben Sie Ihr Jahreseinkommen ein Geben Sie Ihr Bruttojahreseinkommen ein (Sie können bei gemeinsamer Planung auch das Haushaltseinkommen angeben)
Geben Sie Ihre bestehenden monatlichen Schuldenzahlungen ein Addieren Sie Ihre Hypothek, Studienkredite, Kreditkarten und alle anderen Kredite außer dem neuen Autokredit
Geben Sie Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz ein Geben Sie den Bar- oder Inzahlungnahmewert, den Sie einbringen möchten, Ihre gewünschte Laufzeit sowie den von Ihrem Kreditgeber angebotenen Zinssatz ein
Ergebnisse prüfen Sie sehen zwei Szenarien: ein komfortables Budget nach der 20/4/10-Regel und ein Budget bei Ihrer gewünschten Laufzeit

Tipps für die Nutzung

Eine längere Laufzeit senkt Ihre monatliche Rate, erhöht jedoch die insgesamt gezahlten Zinsen und entfernt sich weiter von der Richtlinie „4 Jahre oder weniger“. Beginnen Sie mit einer Laufzeit von 4 Jahren als Basiswert, bevor Sie längere Laufzeiten in Betracht ziehen.
Die „10 %“-Obergrenze der 20/4/10-Regel soll die gesamten Autokosten abdecken, nicht nur die Kreditrate – einschließlich Versicherung, Kraftstoff und Wartung. Lassen Sie in Ihrer Anzahlung oder Ihrem Budget etwas Spielraum für diese zusätzlichen Kosten.
Das Abbauen bestehender Schulden wie einer Hypothek oder eines Kreditkartensaldos schafft mehr Spielraum in Ihrer Schuldendienstquote, was den Autokreditbetrag erhöhen kann, den Sie sich leisten können.
Sobald Sie Ihren Zielpreis kennen, probieren Sie money.wealth.auto_loan, car_lease und lease_vs_buy aus, um die tatsächliche monatliche Rate zu schätzen oder Kauf mit Leasing zu vergleichen.

Anwendungsfälle

Budget vor dem Autokauf festlegen

Finden Sie eine komfortable Preisspanne heraus, bevor Sie sich bei Händlern oder Gebrauchtwagenanzeigen umsehen

Entscheiden, wie viel für die Anzahlung gespart werden soll

Passen Sie den Anzahlungsbetrag an, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssten, um sich Ihren Wunschpreis leisten zu können

Verschiedene Laufzeiten vergleichen

Sehen Sie, wie eine längere Laufzeit Ihre monatliche Rate senkt, aber weiter von der 20/4/10-Richtlinie abweicht

Die tatsächliche Kreditrate planen

Sobald Sie Ihren Zielpreis kennen, nutzen Sie money.wealth.auto_loan, um die tatsächliche monatliche Rate und die Gesamtzinsen zu schätzen

Glossar

Finanzierbarkeit: Der Kreditbetrag oder Kaufpreis, den Sie angesichts Ihres Einkommens und bestehender Schulden bequem zurückzahlen können. Er stellt eine sichere Spanne dar, innerhalb derer Sie sich verschulden sollten, nicht das Maximum, das ein Kreditgeber möglicherweise genehmigt
20/4/10-Regel: Eine weit verbreitete Budgetrichtlinie für den Autokauf in der persönlichen Finanzplanung: mindestens 20 % anzahlen, die Laufzeit auf höchstens 4 Jahre begrenzen und die gesamten monatlichen Autokosten (Kredit, Versicherung, Kraftstoff usw.) innerhalb von 10 % Ihres Nettoeinkommens halten
Schuldendienstquote (DTI): Das Verhältnis Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrem Einkommen. Dieses Tool verwendet eine DTI-Obergrenze, um sicherzustellen, dass Ihre bestehenden Schulden zusammen mit einem neuen Autokredit nicht übermäßig hoch werden
Annuitätendarlehen: Ein Kredit, der über die Laufzeit in gleichen monatlichen Raten (Tilgung und Zinsen zusammen) zurückgezahlt wird. Dieses Tool geht bei der Berechnung des erschwinglichen Budgets von dieser Rückzahlungsmethode aus
Anzahlung: Der Teil des Kaufpreises, der im Voraus in bar oder durch Inzahlungnahme bezahlt wird, statt finanziert zu werden. Eine höhere Anzahlung ermöglicht es Ihnen, sich innerhalb derselben monatlichen Ratenobergrenze ein teureres Fahrzeug zu leisten

Häufig gestellte Fragen

Es handelt sich um eine Richtlinie der persönlichen Finanzplanung für den Autokauf: mindestens 20 % des Fahrzeugpreises anzahlen, über höchstens 4 Jahre finanzieren und die gesamten monatlichen Autokosten innerhalb von 10 % Ihres Nettoeinkommens halten. Es ist keine feste Vorschrift, sondern lediglich ein Anhaltspunkt für ein komfortables Budget.

Wenn Sie eine Sicherheitsmarge gegen Einkommensverlust oder unerwartete Ausgaben wünschen, verwenden Sie das komfortable Budget nach der 20/4/10-Regel. Das Budget bei gewünschter Laufzeit zeigt, wie viel mehr Sie durch eine Verlängerung der Laufzeit ausgeben könnten, ist aber nicht unbedingt ein sicheres Niveau.

Berücksichtigen Sie Ihre Hypothek oder mietäquivalente Schulden, Studienkredite, Mindestzahlungen für Kreditkarten und alle anderen Privatkredite – alles mit einer wiederkehrenden monatlichen Rückzahlungspflicht. Alltägliche Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel oder Nebenkosten sollten Sie nicht einbeziehen.

Ja. Bei einer Anzahlung von 0 € entspricht der erschwingliche Fahrzeugpreis einfach dem maximalen Kreditbetrag, der sich aus Ihrer monatlichen Ratenobergrenze ergibt.

Nein. Alle Berechnungen erfolgen vollständig in Ihrem Browser, und nichts von dem, was Sie eingeben, wird an unsere Server gesendet.

Übrigens – Was Sie leihen können, ist nicht dasselbe wie das, was Sie behalten sollten

Genau wie bei Hypotheken sind der Betrag, den ein Kreditgeber für einen Autokredit zu genehmigen bereit ist, und der Betrag, den ein Käufer über Jahre hinweg bequem weiterzahlen kann, nicht immer dasselbe. Die Finanzierungszusage eines Autohändlers zu erhalten bedeutet nicht, dass diese Ratenhöhe tatsächlich zu Ihrem Budget passt.

Anders als eine Immobilie beginnt ein Auto in dem Moment an Wert zu verlieren, in dem Sie es vom Hof fahren. Ein Auto zu finanzieren bedeutet, Schulden für einen Vermögenswert aufzunehmen, der die ganze Zeit, in der Sie ihn abbezahlen, an Wert verliert. Das ist mit ein Grund, warum viele Finanzplaner empfehlen, bei Autobudgets konservativer vorzugehen als bei Wohnimmobilien – eine höhere Anzahlung und eine kürzere Laufzeit helfen Ihnen zu vermeiden, jemals mehr zu schulden, als das Auto wert ist.

Die eingängige Kurzformel „20/4/10“ wurde in den Vereinigten Staaten unter anderem deshalb populär, weil so viele Käufer Autos über das hinaus finanzierten, was sie realistisch tragen konnten. Eine einfache, einprägsame Richtlinie gibt Käufern einen Moment, um innezuhalten und ihr Budget zu überdenken, bevor sie einen mehrjährigen Kredit unterschreiben.

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