Calcolo del rendimento di un investimento (simulazione gratuita con interesse composto)
Indicando capitale, tasso annuo, durata e frequenza di capitalizzazione, simula gratuitamente il valore futuro. Mostra con un grafico l'andamento anno per anno e in quanto tempo un capitale cresce fino a una certa cifra.
| Capitale |
yen
|
|---|---|
| Tasso annuo (rendimento atteso) |
%
|
| Durata dell'investimento |
anni
|
| Frequenza di capitalizzazione |
| Anno | Saldo | Guadagno | Rendimento percentuale |
|---|---|---|---|
| {{ row.year }} | {{ fmt(row.balance) }} | {{ fmt(row.gain) }} | +{{ fmtRate(row.gainRate) }}% |
Quanto diventa un milione di yen investito? (capitalizzazione mensile)
Valore futuro di un capitale di un milione di yen per ciascun tasso annuo e ciascuna durata, con capitalizzazione mensile e al lordo delle imposte.
| Durata e tasso annuo | 1% | 3% | 5% | 7% | 10% |
|---|---|---|---|---|---|
| 1anni | 1,010,046 | 1,030,416 | 1,051,162 | 1,072,290 | 1,104,713 |
| 5anni | 1,051,249 | 1,161,617 | 1,283,359 | 1,417,625 | 1,645,309 |
| 10anni | 1,105,125 | 1,349,354 | 1,647,009 | 2,009,661 | 2,707,041 |
| 20anni | 1,221,301 | 1,820,755 | 2,712,640 | 4,038,739 | 7,328,074 |
| 30anni | 1,349,690 | 2,456,842 | 4,467,744 | 8,116,497 | 19,837,399 |
Che cos'è il calcolo del rendimento di un investimento
Il calcolo del rendimento di un investimento permette di simulare come cresce nel tempo un capitale investito in un'unica soluzione, a un dato tasso annuo. Con l'interesse semplice si generano interessi solo sul capitale iniziale, mentre con l'interesse composto anche gli interessi già maturati iniziano a produrne di propri: la crescita accelera quindi più a lungo il capitale resta investito.
Basta indicare capitale iniziale, tasso annuo atteso, durata dell'investimento e frequenza di capitalizzazione (annuale, mensile o giornaliera) perché lo strumento calcoli all'istante il saldo finale, il guadagno complessivo e un dettaglio anno per anno. Poiché capitalizzare più spesso aumenta di poco il saldo finale, è possibile confrontare come lo stesso tasso annuo si comporti con capitalizzazione annuale rispetto a quella mensile.
Come usare il calcolo del rendimento di un investimento
- Inserire il capitale iniziale Indicate la somma che intendete investire in un'unica soluzione all'inizio del periodo.
- Impostare tasso annuo e durata Inserite il rendimento annuo che vi aspettate e per quanti anni manterrete l'investimento.
- Scegliere la frequenza di capitalizzazione Selezionate annuale, mensile o giornaliera. Una frequenza più alta aumenta di poco il saldo finale.
- Consultare i risultati Verificate saldo finale e guadagno, poi scorrete la tabella anno per anno per seguire come cresce il capitale.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Con la capitalizzazione mensile il saldo finale supera di poco quello con capitalizzazione annuale. Più alta è la frequenza, maggiore è il beneficio: giornaliera più che mensile, mensile più che annuale. La differenza è modesta, ma sul lungo periodo non è trascurabile.
- Un tasso annuo fra il cinque e il sette per cento è il riferimento storico medio degli investimenti indicizzati, per esempio sull'indice delle cinquecento maggiori società statunitensi. È un dato passato e non garantisce il futuro.
- Regola del 72: gli anni necessari a raddoppiare il capitale si stimano dividendo 72 per il tasso annuo. Al cinque per cento sono circa 14,4 anni, al sette circa 10,3.
- Più lunga è la durata, più l'effetto della capitalizzazione accelera. Passando da dieci a vent'anni l'incremento più che raddoppia: il tempo è l'arma più potente.
Quando usare questo calcolo
Previsioni di investimento a lungo termine
Farsi un'idea approssimativa di quanto potrebbe valere fra 10 o 20 anni un versamento unico in un fondo pensione, in un conto NISA (il conto d'investimento esentasse giapponese) o in un fondo indicizzato.
Confronto fra più scenari di rendimento
Provare tassi annui del 3, 5 e 7 per cento uno accanto all'altro per vedere quanto il saldo finale dipenda dal rendimento ipotizzato.
Verificare l'effetto della frequenza di capitalizzazione
Confrontare capitalizzazione annuale e mensile sullo stesso capitale per vedere quanto conti davvero la frequenza scelta.
Calcolare a ritroso da un obiettivo di risparmio
Regolare tasso e durata rispetto a una cifra obiettivo per farsi un'idea del rendimento necessario a raggiungerla.
Glossario del rendimento di un investimento
- Interesse composto
- Interesse calcolato non solo sul capitale iniziale ma anche sugli interessi già maturati. Rispetto all'interesse semplice, la crescita accelera quanto più a lungo il capitale resta investito.
- Regola del 72
- Una scorciatoia mentale per stimare in quanti anni un capitale raddoppia, dividendo 72 per il tasso annuo: circa 14,4 anni al cinque per cento, circa 10,3 al sette per cento.
- Rendimento nominale e reale
- Il rendimento nominale è quello calcolato senza tenere conto dell'inflazione. Il rendimento reale si ottiene sottraendo l'inflazione dal rendimento nominale e riflette il potere d'acquisto effettivo.
- NISA (Nippon Individual Savings Account)
- Un conto d'investimento giapponese agevolato fiscalmente, in cui i guadagni entro certi limiti sono esenti da imposte. Schemi simili esistono anche altrove, come i piani pensionistici integrativi.
- Frequenza di capitalizzazione
- Quante volte all'anno gli interessi vengono aggiunti al capitale. Una capitalizzazione più frequente (giornaliera più che mensile, mensile più che annuale) produce un saldo finale leggermente più alto a parità di tasso annuo.
Domande frequenti
A proposito — la regola del 72 e la meraviglia dell'interesse composto
La regola del 72, che consente di stimare a mente in quanto tempo un capitale raddoppia, si riduce a dividere 72 per il tasso annuo: al tre per cento ventiquattro anni, al cinque 14,4, al dieci 7,2. Registrazioni di calcoli a interesse composto compaiono già nelle tavolette babilonesi: l'idea è antica quasi quanto la storia umana.
È interessante l'equivoco per cui l'interesse composto conterebbe soprattutto sulle cifre grandi. Un milione di yen al cinque per cento diventa in dieci anni circa 1,63 milioni; in venti, però, circa 2,65 milioni e in trenta circa 4,32 milioni. Nel decennio dal decimo al ventesimo anno si aggiungono circa 1,02 milioni, in quello dal ventesimo al trentesimo ben 1,67 milioni. A parità di dieci anni, la forza della capitalizzazione cresce con il tempo trascorso: è questa la meraviglia dell'interesse composto.