Calcolo dell'inflazione
Indicando il tasso di inflazione annuo e la durata, simula il potere d'acquisto reale futuro e rende visibile quanto l'aumento dei prezzi eroda il valore del patrimonio.
| Importo attuale |
yen
|
|---|---|
| Tasso di inflazione annuo |
%
|
| Durata |
anni
|
| Anno | Potere d'acquisto reale | Importo nominale necessario |
|---|---|---|
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Potere d'acquisto reale di un milione di yen secondo il tasso di inflazione
Potere d'acquisto reale, espresso in yen di oggi, di un milione di yen detenuto per ciascuna durata e a ciascun tasso di inflazione.
| Durata e tasso di inflazione | 1% | 2% | 3% | 5% |
|---|---|---|---|---|
| 1anni | 990,099 | 980,392 | 970,874 | 952,381 |
| 5anni | 951,466 | 905,731 | 862,609 | 783,526 |
| 10anni | 905,287 | 820,348 | 744,094 | 613,913 |
| 20anni | 819,544 | 672,971 | 553,676 | 376,889 |
| 30anni | 741,923 | 552,071 | 411,987 | 231,377 |
Che cos'è un calcolatore dell'inflazione?
Un calcolatore dell'inflazione determina quanto potere d'acquisto reale una somma di oggi conserverà in futuro, partendo da un tasso d'inflazione annuo ipotizzato e da un orizzonte temporale. Quando i prezzi continuano a salire, lo stesso importo compra ogni anno un po' meno. Tradurre questa erosione in numeri e in un grafico vi dà una base concreta su cui costruire una pianificazione patrimoniale di lungo periodo o un progetto di vita.
Tenete presente che si tratta di una simulazione che presuppone il tasso annuo inserito costante per tutto il periodo. L'inflazione reale varia da un anno all'altro, quindi conviene provare più scenari — per esempio l'1 %, il 2 % e il 3 % annuo — e leggere il risultato come un intervallo anziché come un numero unico.
Come si usa il calcolatore dell'inflazione
- Inserite l'importo che detenete oggi Digitate il capitale di cui volete conoscere il potere d'acquisto futuro, per esempio contante o un saldo bancario.
- Inserite il tasso d'inflazione annuo ipotizzato Indicate il tasso che volete assumere, per esempio il 2 % annuo, l'obiettivo della Banca del Giappone.
- Inserite l'orizzonte temporale Indicate in anni a quale scadenza futura volete che venga calcolato il potere d'acquisto.
- Controllate il risultato e il grafico Potere d'acquisto reale, importo perso e calo percentuale compaiono insieme, con una tabella anno per anno e un grafico dell'andamento.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- La Banca del Giappone persegue un obiettivo di stabilità dei prezzi del due per cento annuo. A quel ritmo il potere d'acquisto si dimezza in circa 36 anni (regola del 72: 72 diviso 2 fa 36).
- Regola del 72: gli anni necessari a dimezzare il potere d'acquisto si stimano dividendo 72 per il tasso di inflazione. Al tre per cento sono circa 24 anni, al cinque circa 14.
- Nell'investimento di lungo periodo conta il rendimento reale, cioè quello nominale al netto dell'inflazione. Un rendimento del cinque per cento annuo, con un'inflazione del tre, si riduce a circa il due.
- I depositi vincolati e il contante custodito in casa mantengono il capitale nominale, ma in presenza di inflazione il patrimonio si assottiglia in termini reali.
Quando un calcolo dell'inflazione torna utile
Rivedere l'obiettivo di risparmio per la pensione
Più lontana è la pensione, più forte è l'effetto dell'inflazione: potete quindi dimensionare il capitale pensionistico sul potere d'acquisto reale e non solo sull'obiettivo nominale.
Misurare il rischio di contante e depositi
Quantificate in modo concreto quanto valore reale perdono il contante o un deposito senza interessi apprezzabili in presenza di inflazione.
Fissare un rendimento obiettivo per gli investimenti
Poiché il patrimonio si riduce in termini reali finché il rendimento non supera l'inflazione, ottenete una base per definire il rendimento obiettivo di un piano di investimento.
Verificare la variazione reale della retribuzione
Se un aumento resta sotto l'inflazione, il vostro reddito è calato in termini reali. Questo vi aiuta a guardare oltre l'incremento nominale, alla variazione del valore reale.
I termini dell'inflazione spiegati
- Potere d'acquisto reale
- Non l'importo nominale, ma ciò che quel denaro può davvero comprare, espresso al valore di oggi. Più avanza l'inflazione, più scende il potere d'acquisto reale dello stesso importo nominale.
- Importo nominale
- L'importo esattamente come viene indicato, senza correzione per le variazioni dei prezzi. È la controparte del potere d'acquisto reale.
- Regola del 72
- Una regola empirica che stima gli anni necessari perché patrimonio o prezzi raddoppino — o si dimezzino — dividendo 72 per il tasso annuo. Al 2 % annuo il potere d'acquisto si dimezza in circa 36 anni.
- Rendimento reale
- Il rendimento nominale di un investimento meno il tasso d'inflazione, cioè la crescita reale del patrimonio. Un rendimento nominale elevato lascia comunque un rendimento reale ridotto se l'inflazione è alta.
- Indice dei prezzi al consumo (IPC)
- Un indice dell'andamento dei prezzi dei beni e servizi acquistati dalle famiglie, pubblicato ogni mese dall'Ufficio statistico del Giappone. È il dato più citato come tasso d'inflazione effettivo.
Domande frequenti
A proposito — iperinflazione e storia dello yen
Il Giappone del dopoguerra, fra il 1945 e il 1948, conobbe un'iperinflazione con tassi annui dal cento al cinquecento per cento e oltre. Si ritiene che ciò che nel 1945 costava cento yen, nel 1949 ne costasse più di cento volte tanto. Prima che il rigore finanziario della linea Dodge e la domanda legata alla guerra di Corea la spegnessero, si giunse al blocco dei depositi e alla sostituzione della valuta.
La deflazione che durò dalla seconda metà degli anni Novanta portò invece il problema opposto. Con prezzi in continua discesa i consumi si rinviano e la crescita ristagna: la spirale deflazionistica ha afflitto a lungo l'economia giapponese. Inflazione e deflazione sono fenomeni contrapposti, ma entrambi, portati all'eccesso, danneggiano gravemente l'economia.