Simulador Comparativo: Alugar vs Comprar
Compare o custo total de alugar e comprar um imóvel, considerando o financiamento, o IPTU, a manutenção e o valor de revenda, e veja o ano em que comprar passa a valer a pena.
Principais Custos Exclusivos de Ser Proprietário
Diferente de alugar, ser proprietário envolve os seguintes custos e variações no valor do bem. Esta ferramenta considera todos eles ao comparar o custo total com o aluguel.
| Pagamento do Financiamento | A principal despesa da compra: quitar o valor financiado (preço do imóvel menos a entrada) por meio de parcelas iguais. A taxa de juros e o prazo têm grande efeito sobre o total pago. |
|---|---|
| IPTU | Um imposto cobrado todo ano enquanto você for proprietário do imóvel, com base no valor venal. Esse custo não existe ao alugar. |
| Fundo de Manutenção | Apartamentos exigem taxa mensal de condomínio e manutenção; casas exigem reserva para reparos futuros. É comparável à taxa de condomínio de um inquilino, mas calculada de forma diferente. |
| Valor de Revenda (Valor do Bem) | Um imóvel continua sendo um bem que pode ser vendido no futuro. O valor da construção se deprecia com o tempo, mas manter um bem é uma vantagem que o aluguel não oferece. |
Dicas
- O ano de equilíbrio é uma referência aproximada de quando comprar passa a custar menos no total do que alugar; é mais relevante se você não tem certeza se vai se mudar novamente.
- A taxa de depreciação é apenas uma estimativa simplificada. O valor real de revenda pode variar bastante conforme a localização e a idade do imóvel, então uma avaliação real sempre terá a palavra final.
- Se o prazo do financiamento for maior que o período de comparação, ainda haverá saldo devedor ao final; esse saldo restante é subtraído do valor de revenda no cálculo.
- O IPTU e os custos de manutenção variam muito entre apartamentos e casas, então informar valores próximos de um orçamento real deixará a estimativa mais precisa.
- Definir a taxa de aumento do aluguel em 0% compara um cenário simples de aluguel fixo. Em regiões onde o aluguel tende a subir, tente 1-2% para ver como isso muda o resultado.
Perguntas Frequentes
Curiosidade — Por que o debate «alugar vs comprar» nunca se resolve de vez
A pergunta sobre se compensa mais alugar ou comprar é discutida há décadas, mas nunca se resolve totalmente do ponto de vista econômico. Isso acontece porque há variáveis demais moldando o resultado — a taxa do financiamento, o crescimento do aluguel, os preços futuros do mercado imobiliário, a chance de você se mudar — e todas elas dependem de prever o futuro. O ano de equilíbrio mostrado por esta ferramenta é apenas uma estimativa sob as suposições que você informou.
Ainda assim, vale a pena fazer as contas, porque muitas pessoas decidem apenas com base na sensação vaga de que ser proprietário "parece" mais seguro ou que alugar "parece" mais flexível. Quando de fato se calcula o total pago no financiamento, os impostos e os custos de manutenção, e se subtrai o valor de revenda que permanece como bem, o resultado costuma ser bem diferente dessa primeira impressão.
Um fator facilmente esquecido é o valor do bem que um imóvel próprio mantém. Ao alugar, cada pagamento simplesmente desaparece; ao comprar, a parte do principal em cada pagamento gera patrimônio que pode ser recuperado, ao menos em parte, na venda. Mas como o próprio imóvel perde valor com o tempo, o quanto essa depreciação importa depende muito do valor do terreno naquela localização específica — e essa mesma incerteza é grande parte do motivo pelo qual esse debate nunca se resolve de vez.