房贷还款方式对比（等额本息 vs 等额本金）
输入贷款金额、利率和还款年限，即可并排比较等额本息还款与等额本金还款的每月还款额、总还款额和总利息。
使用提示
- 等额本金还款的首次还款额在两种方式中最高，房贷审批时通常以首次还款额为基准判断可贷额度，请留意这一点。
- 在相同贷款金额、利率和还款年限下，等额本金还款的总利息更少，但前期的家庭负担也会更重。
- 当利率为0%时不产生利息，两种方式的每月还款额将完全相同。
- 大多数房贷默认采用等额本息还款，但部分金融机构也可选择等额本金还款，签约前请务必确认。
- 结合姐妹工具房贷计算（专用于等额本息、并显示逐年余额变化）一起使用，可以获得更详细的试算结果。
常见问题
仅从总利息来看，等额本金还款更少，但由于首次还款额较高，每月的家庭负担会比等额本息还款更重。选择哪种取决于你更看重总额较少还是还款额稳定。
等额本金还款让每月偿还的本金部分保持固定，从而更快地减少贷款余额。由于利息是基于余额计算的，余额减少得比等额本息还款更快，最终总利息也就更少。
很多金融机构都提供该选项，但部分产品或机构可能只提供等额本息还款，签约前建议向金融机构确认。
一般的房贷在签约后无法更改还款方式，因此需要在贷款时就慎重选择其中一种方式。
本工具提供的仅是大致参考的试算结果，实际利率、手续费、担保费等会因金融机构的审批条件而变化，签约前请务必直接向金融机构确认。
闲话 ― 为什么等额本金还款的利息更少
即使贷款金额、利率和还款年限完全相同，等额本息还款和等额本金还款所支付的总利息也不一样。原因很简单：利息只针对当下尚未偿还的贷款余额产生。等额本金还款每月偿还的本金部分固定不变，因此从还款一开始，余额就会以较快的速度减少。而等额本息还款则是让每月还款总额固定，导致还款初期本金部分较少，余额减少的速度也就比较缓慢。
余额减少得越慢，用于计算利息的金额在高位停留的时间就越长，这正是等额本息还款总利息较高的原因。相反，等额本金还款虽然初期还款额较重，但由于余额被更快压缩，长期来看支付的总利息反而更少。
不过，等额本金还款的首次还款额高于等额本息还款，房贷审批通常会以首次还款额为基准计算「还款负担率」。如果可贷额度不够宽裕，借款人往往不得不选择更容易通过审批的等额本息还款。
实际上，日本大多数房贷都默认采用还款额固定、便于家庭理财的等额本息还款。主动选择等额本金还款的借款人，多是预期未来收入会增加、希望尽量压低总支付额的人，或是打算提前还款、追求早日还清贷款的人。