房贷还款方式对比（等额本息 vs 等额本金）
输入贷款金额、利率和还款年限，即可并排比较等额本息还款与等额本金还款的每月还款额、总还款额和总利息。
等额本息与等额本金的区别
房贷的还款方式大致有两种。等额本息是每月还款额（本金＋利息）固定，家计较易掌握，但还款初期大部分金额用于支付利息，本金减得很慢。等额本金是每月偿还的本金固定，利息随余额递减，因此还款额起初最重，之后逐渐轻松。
在相同的借款金额、利率与期限下比较，总还款额以等额本金较少。 因为本金减得快，计息的余额自始至终都更小。代价是初期还款额较高，在贷款审核时也可能较为不利。本工具只要输入借款金额、利率与还款期限，就能把两种方式的每月还款额、总还款额与利息总额并排列出。
比较还款方式的步骤
- 输入借款金额 以万日元为单位输入。是否把各项费用计入，请依实际的借款计划而定。
- 输入利率（年率） 若为浮动利率，请留意本试算假定利率不会变动。
- 输入还款期限 以年为单位输入。期限越长，总还款额越多。
- 对照两种方式的结果 每月还款额、总还款额与利息总额会并排显示，差额一目了然。
用好本工具的小技巧
- 等额本金还款的首次还款额在两种方式中最高，房贷审批时通常以首次还款额为基准判断可贷额度，请留意这一点。
- 在相同贷款金额、利率和还款年限下，等额本金还款的总利息更少，但前期的家庭负担也会更重。
- 当利率为0%时不产生利息，两种方式的每月还款额将完全相同。
- 大多数房贷默认采用等额本息还款，但部分金融机构也可选择等额本金还款，签约前请务必确认。
- 结合姐妹工具房贷计算（专用于等额本息、并显示逐年余额变化）一起使用，可以获得更详细的试算结果。
这些场景会用到
借款前决定还款方式
同时看总还款额的差与初期还款额的差，可在家计平衡中做选择。
为考虑提前还款做准备
两种方式提前还款都有效，但本金递减的方式不同，效果的呈现也不同。
检验金融机构的提案
可以确认对方提出的还款计划是否与自己的试算相符。
思考借款上限
可作为从家计能负担的初期还款额反推借款额的材料。
房贷的术语
- 等额本息
- 每月还款额（本金＋利息）固定的方式。多数房贷以此为标准。
- 等额本金
- 每月偿还的本金固定的方式。初期还款额较重，之后逐渐减轻。
- 本金
- 所借的金额本身。本金不减，利息负担也不会减。
- 利息
- 以借款余额乘以利率算出的费用。余额越大、期限越长，利息越多。
- 总还款额
- 整个还款期间支付的本金与利息合计。方式的差异正体现于此。
- 提前还款
- 在约定还款之外提前偿还本金，可减轻利息负担。
常见问题
闲话 ― 为什么等额本金还款的利息更少
即使贷款金额、利率和还款年限完全相同，等额本息还款和等额本金还款所支付的总利息也不一样。原因很简单：利息只针对当下尚未偿还的贷款余额产生。等额本金还款每月偿还的本金部分固定不变，因此从还款一开始，余额就会以较快的速度减少。而等额本息还款则是让每月还款总额固定，导致还款初期本金部分较少，余额减少的速度也就比较缓慢。
余额减少得越慢，用于计算利息的金额在高位停留的时间就越长，这正是等额本息还款总利息较高的原因。相反，等额本金还款虽然初期还款额较重，但由于余额被更快压缩，长期来看支付的总利息反而更少。
不过，等额本金还款的首次还款额高于等额本息还款，房贷审批通常会以首次还款额为基准计算「还款负担率」。如果可贷额度不够宽裕，借款人往往不得不选择更容易通过审批的等额本息还款。
实际上，日本大多数房贷都默认采用还款额固定、便于家庭理财的等额本息还款。主动选择等额本金还款的借款人，多是预期未来收入会增加、希望尽量压低总支付额的人，或是打算提前还款、追求早日还清贷款的人。