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Calculadora de Ahorro para la Jubilación

Ingrese su edad actual, edad de jubilación, ahorros, tasa de retorno esperada, gastos mensuales y pensión para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes.

Edad actual
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Ahorros actuales
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%
Gastos mensuales en jubilación
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Pensión mensual
JPY
Ahorro mensual necesario
[[ fmt(result.requiredMonthlySavings) ]] JPY
Capital necesario al jubilarse
[[ fmt(result.targetNestEgg) ]] JPY
Longevidad del capital
[[ result.assetDepletionAge ]] años No se agotará en el período planificado
Déficit mensual
[[ fmt(result.monthlyShortfall) ]] JPY

Los resultados son simulaciones. Los rendimientos reales, las pensiones y el tratamiento fiscal variarán. Consulte a un profesional financiero para una planificación personalizada.

Consejos

  • Esta calculadora asume una tasa de retorno anual constante. Se recomienda usar una tasa conservadora (2–3%) para la planificación de la jubilación.
  • Consulte su estimación de pensión pública en el estado de cuenta anual o en el portal oficial de pensiones.
  • Planificar hasta una edad mayor que el promedio de vida esperada es una medida prudente contra el riesgo de longevidad.
  • Las cuentas con ventajas fiscales (como iDeCo o NISA en Japón) pueden aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación.
  • Los gastos en la jubilación suelen equivaler al 70–80% de los ingresos previos a la jubilación.

Preguntas Frecuentes

Las tasas de retorno esperadas a largo plazo son aproximadamente 0,1–0,2% para depósitos a plazo, 2–4% para fondos balanceados y 4–6% para carteras de renta variable. Para la planificación de jubilación, usar una tasa conservadora del 2–3% es más seguro.

Cuanto antes, mejor. Comenzar en sus 20 o 30 años permite que el interés compuesto trabaje durante décadas. Incluso pequeños montos mensuales pueden crecer significativamente con el tiempo gracias al efecto del interés compuesto.

La inflación reduce el poder adquisitivo con el tiempo. Al planificar, considere que sus gastos futuros en términos reales pueden ser mayores. Usar una tasa de retorno neta de inflación (retorno nominal menos inflación esperada) da una estimación más realista.

El calculador muestra estimaciones antes de impuestos. Las ganancias de inversión fuera de cuentas con ventajas fiscales están sujetas a impuestos. Consulte a un asesor financiero o fiscal para una planificación personalizada.

Si la pensión cubre todos sus gastos, el déficit mensual es cero y no necesita ahorros adicionales para la jubilación — aunque tener un fondo de emergencia adicional siempre es recomendable.
ツールくん

A propósito — El debate de los ¥20 millones en Japón

En 2019, un informe de la Agencia de Servicios Financieros de Japón estimó que una pareja jubilada necesitaría ¥20 millones adicionales a su pensión pública durante 30 años. El informe generó un intenso debate nacional sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones japonés.

Los tres pilares de los ingresos de jubilación en Japón son: la pensión pública, el fondo de retiro empresarial y el ahorro personal. A medida que el empleo de por vida se vuelve menos común, el ahorro personal cobra mayor importancia.

La "regla del 4%", popular en EE. UU., sugiere que retirar el 4% del portafolio anualmente permite sostenerlo durante 30 años. En el entorno de bajas tasas de interés de Japón, muchos asesores financieros recomiendan una tasa de retiro más conservadora del 3–3,5%.

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