금전
은퇴 자금 계산기
현재 나이, 은퇴 나이, 저축액, 기대 수익률, 은퇴 후 월 지출, 연금을 입력하여 매월 필요한 저축액을 계산합니다.
| 현재 나이 |
세
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|---|---|
| 은퇴 나이 |
세
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| 몇 세까지 대비할까요 |
세
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| 현재 저축액 |
JPY
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| 기대 수익률 (연) |
%
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| 은퇴 후 월 지출 |
JPY
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| 월 연금 수령액 |
JPY
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필요 월 저축액
[[ fmt(result.requiredMonthlySavings) ]] JPY
필요 은퇴 자산
[[ fmt(result.targetNestEgg) ]] JPY
자산 수명
[[ result.assetDepletionAge ]]세까지
계획 기간 내에 소진되지 않습니다
월 부족분
[[ fmt(result.monthlyShortfall) ]] JPY
계산 결과는 시뮬레이션입니다. 실제 수익률, 연금액, 세금 처리는 다를 수 있습니다. 개인 은퇴 계획은 전문가와 상담하세요.
계산 결과는 시뮬레이션입니다. 실제 수익률, 연금액, 세금 처리는 다를 수 있습니다. 개인 은퇴 계획은 전문가와 상담하세요.
도움말
- 이 계산기는 일정한 연간 수익률을 가정합니다. 실제 투자 수익률은 변동하므로 보수적인 비율(2~3%)로 시뮬레이션하는 것을 권장합니다.
- 공적 연금 예상액은 국민연금공단의 연금 예상액 조회 서비스나 연금 통지서에서 확인하세요.
- 평균 기대 수명보다 높은 나이까지 대비하는 것이 장수 리스크를 대비하는 일반적인 방법입니다.
- IRP나 ISA 같은 세제 혜택 계좌를 활용하면 절세하면서 은퇴 자금을 적립할 수 있습니다.
- 은퇴 후 지출은 보통 은퇴 전 소득의 70~80% 수준입니다.
자주 묻는 질문
장기 기대 수익률은 정기예금 0.1~0.2%, 균형형 펀드 2~4%, 주식형 포트폴리오 4~6%가 기준입니다. 은퇴 자금 시뮬레이션에서는 보수적인 2~3%로 계산하고, 실제 수익이 더 높으면 여유분으로 처리하는 것이 안전합니다.
빠를수록 좋습니다. 20~30대에 시작하면 복리 효과가 수십 년간 작용하여 동일한 월 적립액으로도 훨씬 큰 자산을 만들 수 있습니다.
인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력을 감소시킵니다. 실질 수익률(명목 수익률 - 기대 인플레이션)을 사용하면 더 현실적인 추정치를 얻을 수 있습니다.
이 계산기는 세전 추정치를 보여줍니다. 세제 혜택 계좌 외의 투자 수익에는 세금이 부과됩니다. 개인 맞춤형 세금 계획은 세무사나 재무 전문가와 상담하세요.
연금이 모든 지출을 충당하면 월 부족분이 0이 되어 추가 은퇴 저축이 필요하지 않습니다. 다만 비상 자금은 항상 별도로 마련해 두는 것이 좋습니다.
여담 ― 일본 "2,000만 엔 부족" 논쟁
2019년 일본 금융청 보고서가 은퇴한 부부가 공적 연금 외에 30년간 약 2,000만 엔이 부족할 수 있다고 추산해 큰 논란이 됐습니다. 이 계산은 월 5.5만 엔 적자를 가정한 것으로 개인 상황에 따라 크게 다르지만, "공적 연금만으로는 부족할 수 있다"는 경고는 많은 이들의 노후 준비를 되돌아보는 계기가 됐습니다.
일본의 노후 소득 3대 기둥은 공적 연금, 기업 퇴직금, 개인 저축입니다. 종신 고용이 줄고 퇴직금이 감소하면서 개인의 자산 형성이 더욱 중요해졌습니다. 20~30대에 시작할수록 복리 효과로 더 큰 자산을 만들 수 있습니다.
"4% 규칙"은 미국에서 유래한 자산 인출 지침으로, 매년 자산의 4%를 인출하면 30년간 유지할 수 있다는 연구에 기반합니다. 일본의 저금리 환경에서는 3~3.5%의 더 보수적인 인출률을 권장하는 전문가도 많습니다.