신 NISA 시뮬레이터 (적립투자한도・성장투자한도)
적립투자한도와 성장투자한도 각각의 월별・연간 투자 금액과 예상 수익률을 입력하면, 평생 비과세 보유 한도(1,800만 엔)를 고려한 미래 평가액과 과세 계좌와 비교했을 때의 절세 효과를 시뮬레이션합니다.
알아두면 좋은 점
- 적립투자한도만으로 평생 한도 1,800만 엔을 모두 채우려면 월 10만 엔（연 120만 엔） 속도로도 15년이 걸립니다. 성장투자한도를 함께 활용하면 한도 소진 속도를 앞당길 수 있습니다.
- 예상 수익률을 바꿔가며 여러 번 시산해 보고, 낙관적인 경우와 보수적인 경우를 모두 확인해 두면 리스크에 대한 마음의 준비를 할 수 있습니다.
- 이 도구에서 「과세 계좌였을 경우」와의 차액이 그대로 NISA 이용으로 얻는 절세 효과의 기준이 됩니다.
- 연간 투자 한도（적립 120만 엔・성장 240만 엔）는 다 채우지 못한 만큼을 다음 해로 이월할 수 없습니다. 매년 꾸준히 투자하는 것이 한도를 효율적으로 활용하는 요령입니다.
자주 묻는 질문
여담 ― 「NISA」라는 이름의 유래와 신・구 제도의 차이
NISA（Nippon Individual Savings Account, 소액투자 비과세제도）라는 명칭은 2008년부터 영국에서 시행되어 온 개인저축계좌 제도 「ISA（Individual Savings Account）」에 일본을 뜻하는 머리글자 「N」을 붙여 만들어졌습니다. 일본판 소액투자 비과세제도로서 2014년에 시작된 이래 여러 차례 제도 개정을 거쳐 왔습니다.
2024년부터 시작된 신 NISA는 구 제도（일반 NISA・적립 NISA）가 안고 있던 「비과세 기간이 5년・20년으로 유한하여, 기한이 되면 과세 계좌로 이전하거나 매도해야 하는」 제약을 없애고 비과세 보유 기간을 무기한화한 것이 가장 큰 변화입니다. 또한 구 제도에서는 일반 NISA와 적립 NISA 중 하나만 선택할 수 있었지만, 신 NISA에서는 적립투자한도와 성장투자한도를 동시에 이용할 수 있게 되었고, 연간 투자 한도도 구 적립 NISA（연 40만 엔）의 3배에 해당하는 120만 엔으로 확대되었습니다.
일본 금융청 조사에 따르면 신 NISA 시행 이후 계좌 개설 수・매수 금액이 구 제도에 비해 크게 늘어나, 「저축에서 투자로」라는 정책 목표가 어느 정도 성과를 거두고 있는 것으로 보입니다. 다만 비과세라는 장점 이면에는 항상 원금 손실 위험이 존재하므로, 평생 투자 한도를 서둘러 채우기보다는 자신의 위험 허용 범위에 맞는 금액을 꾸준히 적립하는 것이 장기적인 자산 형성에서 더 중요하다고 여겨집니다.