Comparaison prêt auto vs leasing
Saisissez le prix du véhicule, l'apport, le taux d'intérêt et la durée pour comparer côte à côte la mensualité et le coût total d'un achat par prêt auto et d'un leasing.
Acheter à crédit ou prendre en location
Le crédit automobile et la location longue durée sont les deux formules que l'on met le plus souvent en balance. **Avec un crédit, la voiture finit par vous appartenir**, tandis qu'**une location vous loue le droit de l'utiliser pendant la durée du contrat** ; à l'échéance, vous la restituez ou vous l'achetez. C'est cette différence qui détermine la mensualité.
Les loyers d'une location passent souvent sous les mensualités d'un crédit parce que **la valeur résiduelle — ce que le véhicule est censé valoir encore au terme — est déduite avant le calcul du loyer.** Vous ne payez en somme que la valeur que la voiture perd pendant que vous l'avez, et non le prix entier. Le revers : plus la valeur résiduelle retenue est élevée, plus le loyer baisse, mais plus grande est l'exposition si la voiture vaut finalement moins que prévu. Saisissez prix, apport, taux et durée : cet outil place côte à côte la charge mensuelle et le coût total des deux formules.
Comment comparer les deux formules
- Saisissez le prix du véhicule Inclure ou non les frais relève du devis que vous examinez réellement.
- Saisissez l'apport et une éventuelle reprise La reprise ne vaut que pour l'achat et n'influe pas sur le calcul de la location.
- Fixez le taux de valeur résiduelle La part du prix que la voiture est censée conserver au terme, généralement de quarante à soixante pour cent sur un modèle courant.
- Saisissez le taux et la durée La comparaison va jusqu'à sept ans au plus, conformément au plafond habituel des contrats de location.
- Comparez loyers et totaux Pesez-les en gardant à l'esprit qu'un achat vous laisse en outre un bien à la fin.
Astuces pour en tirer le meilleur parti
- En ne regardant que la mensualité, le leasing peut sembler moins cher, mais n'oubliez pas que le véhicule ne vous appartiendra pas à la fin du contrat.
- Les taux de valeur résiduelle varient beaucoup selon la marque et le modèle : un devis réel d'une société de leasing peut s'avérer plus avantageux que cette estimation.
- L'apport réduit le montant financé à la fois pour l'achat et le leasing, mais la valeur de reprise ne concerne que l'achat et la valeur résiduelle ne concerne que le leasing.
- Si vous comptez garder le véhicule longtemps, l'achat est généralement plus avantageux sur le coût total ; si vous préférez changer de voiture tous les quelques années, le leasing est souvent plus pratique.
- Pour affiner chaque scénario, les calculateurs jumeaux de prêt auto et de leasing automobile permettent d'ajuster chaque jeu de paramètres séparément.
Dans quels cas cela sert
Pour une première voiture
Vouloir limiter la dépense initiale ou le coût total sur la durée oriente vers des formules différentes.
Quand on prévoit de changer sous quelques années
Sur des cycles courts, l'avantage de la location — ne jamais avoir à organiser une revente — commence à compter.
Pour des véhicules de société
Le traitement comptable différant, la comparaison mensuelle constitue le point de départ de la décision.
Pour la comparer à un crédit ballon
Ce type de crédit repose sur la même idée de valeur résiduelle, ce qui permet une comparaison à conditions égales.
Les termes de l'achat et de la location
- Valeur résiduelle
- Ce que le véhicule est censé valoir encore au terme du contrat. **C'est sa déduction qui abaisse le loyer.**
- Taux de valeur résiduelle
- La valeur résiduelle rapportée au prix du véhicule. La fixer haut abaisse le loyer mais accroît le risque de régularisation.
- Location longue durée
- La formule louant le droit d'utiliser la voiture pendant une durée. Taxes et assurance obligatoire sont souvent comprises dans le loyer.
- Crédit automobile
- Emprunter le prix du véhicule et le rembourser par échéances. **Une fois soldé, la voiture est à vous.**
- Apport
- L'argent que vous versez au départ. Il réduit la somme empruntée et, avec elle, le total des intérêts.
- Reprise
- Céder votre voiture actuelle au concessionnaire et en imputer la valeur sur le prix de la nouvelle.
Questions fréquentes
Anecdote — Achat ou leasing : le bien reste-t-il entre vos mains ?
Financer l'achat d'une voiture par un prêt auto et la louer en leasing permettent tous deux de conduire le même véhicule, mais les flux financiers diffèrent fondamentalement. Avec un prêt, vous empruntez la totalité du prix du véhicule et le remboursez au fil du temps : une fois le prêt soldé, la voiture vous appartient entièrement. Avec un leasing, vous ne payez que la part du prix restant après déduction de la valeur résiduelle attendue en fin de contrat, ce qui allège la mensualité mais signifie qu'aucun bien ne reste entre vos mains à l'échéance du contrat.
Cette différence se traduit clairement par un arbitrage entre coût total et mensualité. En comparant le même prix de véhicule et le même taux d'intérêt, le leasing évite de payer la part résiduelle, ce qui rend la mensualité plus légère que celle de l'achat ; mais comme le véhicule doit être restitué, le coût réel ne peut pas être jugé sur les seuls chiffres bruts. C'est pourquoi le leasing convient plutôt à ceux qui aiment changer de voiture tous les quelques années, tandis que l'achat convient à ceux qui comptent garder le même véhicule longtemps.
Les taux de valeur résiduelle sont fixés par les constructeurs et les sociétés de leasing à partir de données historiques du marché de l'occasion, et les modèles populaires à forte valeur de revente bénéficient généralement de taux résiduels plus élevés, ce qui réduit la mensualité. À l'inverse, si le taux résiduel a été fixé au-dessus de la valeur réelle du marché du véhicule, une régularisation supplémentaire peut être due en fin de contrat : il est donc utile de demander sur quoi se fonde ce taux lors d'un devis.